Sie ist die bekannteste und beliebteste Form, die Hinterbliebenenvorsorge mit der Altersvorsorge in einem Vertrag zu kombinieren. Die Lebensversicherung kann in Form einer Kapitalversicherung oder alternativ als reine Risikovorsorge ausgestaltet werden. Bei Bedarf können Sie Ihren Vertrag um eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung ergänzen.

Leistungen

                Im Todesfall wird die vereinbarte Versicherungssumme an die jeweils von Ihnen begünstigte Person, zzgl. der bis zu dem diesem Zeitpunkt vorhandenen Überschussanteile ausgezahlt.

                Im Erlebensfall erhalten Sie ebenfalls die Versicherungssumme einschließlich der Überschussbeteiligung und einem Schlussgewinnanteil. Garantiert wird jedoch nur die vertraglich festgelegte Versicherungssumme

Ihre Vorteile

Als wichtigste Argumente können die nachstehenden Punkte angeführt werden:

• Verknüpfung der Hinterbliebenen- und Altersvorsorge
• Garantierte Verzinsung des Sparanteils ( Prämie abzüglich des Risikobeitrages und der Verwaltungskosten ) mit 2,25%
• Auszahlung der Erlebensfallleistung, sofern die Laufzeit des Vertrages mindestens 12 Jahre beträgt und das 60ste Lebensjahr erreicht wurde, von den Erträgen sind 50% zu versteuern
• Relativ geringe Schwankungen in der Wertentwicklung
• Die Prämien sind - sofern noch nicht durch Sozialversicherungsbeiträge oder andere private Versicherungsbeiträge ausgeschöpft - als Vorsorgeaufwendungen im Rahmen der Einkommensteuererklärung absetzbar
• Darüber hinaus bieten wir Ihnen Sondervergünstigungen auf Gruppenvertragsniveau an

Wie flexibel ist die Kapitalversicherung hinsichtlich der Prämienzahlung ?

Grundsätzlich handelt es sich bei einer Kapitalversicherung um eine langfristige Geldanlage, die vor Beendigung der Vertragslaufzeit nicht gekündigt werden sollte, da bei vorzeitiger Auflösung der Versicherung nur der sog. Rückkaufswert zur Auszahlung kommt. Dieser Wert bestehend aus den eingezahlten Prämien inkl.Verzinsung und Überschüsse abzüglich der verbrauchten Risiko- und Verwaltungskostenanteile, wird häufig um einen nicht unerheblichen Stornoabzug vermindert. Gerade in den ersten Jahren ist der Rückkaufswert geringer als die eingezahlten Prämien, so dass ein entsprechender Verlust entsteht. Deshalb sind die nachstehenden Varianten zur Überbrückung vorübergehender Zahlungsschwierigkeiten einer vorzeitigen Kündigung vorzuziehen:

• Änderung der Zahlweise z.B. von jährlich auf monatlich
• Zahlung eines sog. Risikozwischenbeitrages, d.h. Sie entrichten für einen gewissen Zeitraum lediglich die Prämie zur Deckung des Todesfallrisikos. Die „fehlenden Sparanteile können zu einem späteren Zeitpunkt nachgezahlt werden.
• Reduzierung der Prämie unter Herabsetzung der Versicherungssumme
• Stundung der Beiträge, wobei jedoch Zinsen zu zahlen sind
• Entnahme aus dem Überschussguthaben, um die Beiträge kurzfristig zu finanzieren
• Beitragsfreistellung, sofern ein sog. Mindestdeckungskapital erreicht wurde
• Herabsetzung der Versicherungssumme und die dadurch bedingte Reduzierung der Prämie
• Ausschluss von Zusatzversicherungen

Wie lange sollte die Vertragslaufzeit gewählt werden ?

Die Laufzeit des Vertrages sollte auf das Alter abgestellt sein, in dem das Berufsleben beendet und das angesparte Vorsorgekapital benötigt wird.